バイクの任意保険は絶対必要な理由と自賠責保険との違い

バイク保険のイメージ バイクの保険

バイクに乗る場合に、大事なもののひとつが保険です。バイクの場合には、自賠責保険任意保険の2種類があります。

自賠責保険は強制的に加入が義務付けられており、加入していないバイクで公道を走行することは違法行為です。では、任意保険は加入する必要があるのでしょうか?

結論から言うと、バイクにおいての任意保険はとても重要であり、加入を強くおすすめします。

ここでは、バイクの任意保険について、自賠責保険との違いや加入すべき理由について説明します。

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任意保険と自賠責保険の違い

通常、バイクに乗る場合は必ず自賠責保険に加入しなくてはなりません。自賠責保険に未加入で公道を走行すると、「1年以下の懲役または50万円以下の罰金」と非常に重い罰則が定められております。

そのため、公道を走るバイクであればすべての方が自賠責保険に加入しているはずです。

この自賠責保険は、「事故の相手の生命やケガに対しての補償のみ」の保険になっています。

万が一、バイクに乗っている時に他人を死亡させてしまったりケガをさせてしまった場合、この自賠責保険によって保険金が支払われます。

しかしながら、自賠責保険の補償には支払い限度額がある事は理解しておかなくてはなりません。詳しくは後述いたしますが、もし限度額を超えた場合は、超えた分は自己負担です。

また、自賠責保険では事故の相手方の車や財物(モノ)については補償されません。また自分のケガや入院・治療費なども補償はありません。すべてが自己負担になります。

一方、任意保険においては、契約内容にもよる部分はありますが、自賠責保険では補償されない相手方の対人補償、車や財物(モノ)、自分自身のケガや治療費・入院費などをカバーすることができます。契約のプランによっては自分のバイクの補償も可能です。

自賠責保険と任意保険の補償範囲

◆自賠責保険・・・相手の生命やケガに対する補償のみ(限度額あり)

◆任意保険・・・相手の生命・ケガだけでなく、相手の車や財物、自分自身の生命やケガに対しての補償も対応

というのが双方の違いになります。

任意なら入らなくても良い?

自賠責保険の場合、別名を「強制保険」というようにバイクに乗る以上は加入が義務になっています。

一方、任意保険の方は「任意」と言うくらいですから加入してもしなくてもどちらでも良いのでしょうか。任意とは「その人の意思に任せる事」ですから、結論から言うと加入しても加入しなくてもどちらでも良い事になります。

実際に、損害保険料算出機構というところ調べでは、2017年度のバイクの任意保険普及率は約42%です。

約半数以上の人が任意保険に加入していない事になります。

同調査によると、自家用普通乗用車の任意保険普及率が82%、軽四輪乗用車で77%です。

車(4輪)に比べると圧倒的に少ない数字になっており、バイクの任意保険加入の意識が低い事がわかります。

この結果を聞くと、「やっぱりバイクの任意保険は入らなくても大丈夫なの?」と思うかも知れませんが、加入を強くおススメします。なぜ、強く勧めるかをこの後解説します。

任意保険の加入がとても重要な理由

自賠責保険の補償にも限度がある

自賠責保険に加入していることで、相手を死亡させてしまったり、ケガをさせてしまった場合は一定の補償がされます。

しかしながら、この補償にも限度があります。

具体的には、「1人あたり死亡が最高3,000万円、後遺障害が最高3,000万円(常時介護が必要な場合は最高4,000万円)、傷害が最高120万円まで」を限度としています。

しかしながら、この補償額で充分と思っているとしたら大間違いです。過去のケースでも将来のある若い学生を死なせてしまったケースや、働き盛りのお父さんを死なせてしまった事故で「数億円」の賠償金が発生しています。

では、自賠責保険の限度額を超えた分はどうなるのでしょうか?当然、自己負担です。

億万長者でもない限り、一生をかけて支払っていかなくてはなりません。

相手方の対物補償や自分自身への補償は大きい

仮に事故を起こしてしまった時に、相手が車だったとします。

自賠責保険では、対人補償はしても対物賠償は対象外です。相手方の車の修理費用は全て自己負担になります。交通事故の過失割合にも依りますが、運悪く高級車であったとすると数十万~百万単位での自己負担という事も充分あります。

また、仮に単独の転倒であっても、ガードレールや電柱を破損してしまったら賠償が発生します。この場合は工事費用も負担しなくてはなりません。

自賠責保険にはない、対物の賠償ができるという事は非常に大きいです。

加えて、任意保険の場合、相手方だけでなく自分自身への補償も対応できます。事故で入院・通院が必要になってしまった。その治療費なども任意保険でカバーできることは大きいでしょう。

どんなに運転が上手くても事故にあう可能性は必ずある

おそらく、任意保険に加入していない方の多くは「事故なんて起こさない」という自信があるのだと思います。

たしかに、100%事故にあわないのであれば、年間で数万円の保険料を支払うのはバカバカしい限りです。

しかしながら、どれだけ運転が上手な人でも100% 交通事故を起こさないと保証することはできません。

また、自分で事故を起こさなくても、事故に遭う可能性もあるのです。双方が走行中であれば、10:0で相手が100%悪いというような過失割合になることは、過去の事例からも少ない事がわかります。

自分が安全運転をしていても、ぶつけられてしまう。

あり得ない場所から子供が飛び出してくる。

このような事もあり得ない話ではありません。

万が一の時に後悔しないためには、やはり任意保険には加入しておくべきなのです。

人生が終わってしまう可能性がある

たしかに、常に安全運転を心掛け、また実践していれば事故を起こしたり事故にあう可能性は低いかもしれません。

しかしながら「万が一」があった時に、数千万円、数億円の賠償が発生してしまったら・・・。

それこそ億万長者でもないかぎり、一生をかけて支払っていかなくてはなりません。

自分自身だけでなく、家族を路頭に迷わせてしまう事もあるでしょう。

任意保険の加入を渋ったことで、万が一の時には人生が終わってしまう事があるという事は理解しておくべきでしょう。

まとめ:バイクに乗るなら任意保険は絶対に入ったほうが良い

バイクにおいて、任意保険普及率は約4割でしかないという調査がありましたが、本当に驚きの低さであると感じます。

自賠責保険に加入していることで、最低限の賠償はできると考えている方も多いようですが、自賠責保険だけでは全然足りないのが実情です。

「任意保険に入っておけば良かった」そう思う人は全員が「自分は大丈夫だ」と思っていた人達です。

後悔先に立たずという言葉もありますが、任意保険加入で不安要素が減れば、より楽しいバイクライフが送れるのではないでしょうか。

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※本記事は2019年1月に記載しています。ご活用の際は、有用性を確認くださいますようお願い致します。

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